올해 세액공제 300만원 증가!
지금 시작 안하면 손해입니다!
연금저축 vs IRP 이중 전략
남들은 벌써 시작했습니다
연금저축 600만원 + IRP 600만원으로 총 1,200만원 세액공제를 받는 것이 올해 최대 절세 전략입니다. 총급여 5,500만원 이하라면 연 198만원, 초과자도 158만원을 돌려받을 수 있어 지금 당장 시작하지 않으면 이 혜택을 놓치게 됩니다
IRP와 연금저축 핵심 차이 비교
1. 세액공제 한도의 결정적 차이
• 연금저축은 단독 600만원, IRP는 연금저축 포함 최대 1,200만원까지 공제 가능합니다. 올해부터 IRP 한도가 900만원에서 1,200만원으로 증가해 추가 300만원의 절세 기회가 생겼습니다
2. 투자 상품 범위의 압도적 차이
• 연금저축펀드는 주로 펀드 중심이지만, IRP는 예금·채권·펀드·ETF까지 가능합니다. 특히 IRP의 ETF 투자는 배당소득세 15.4%를 면제받아 장기 수익률에서 큰 차이를 만듭니다
3. 유연성 vs 강제성의 선택
• 연금저축은 비교적 자유로운 중도인출이 가능하지만, IRP는 주택구입·천재지변 등 법정 사유만 허용됩니다. 하지만 IRP의 강제성이 오히려 노후 자산을 지키는 장점으로 작용합니다
지금 바로 시작하는 계좌개설 절차
절차 1단계: 증권사 선택과 이벤트 확인
"현재 주요 증권사들이 IRP 계좌 개설 이벤트를 진행 중입니다. ETF 투자 수수료 할인, 계좌 개설 포인트 지급 등의 혜택을 놓치지 마세요. 온라인으로 비대면 개설이 가능해 10분이면 완료됩니다"
절차 2단계: 연금저축과 IRP 동시 개설
"연금저축펀드 계좌를 먼저 개설한 후, 같은 증권사에서 IRP 계좌를 추가로 개설하세요. 하나의 증권사에서 관리하면 자산 배분과 리밸런싱이 훨씬 편리합니다. 신분증과 계좌정보만 있으면 즉시 개설 가능합니다"
절차 3단계: 자동이체 설정으로 완성
"매월 자동이체를 설정해 연금저축 50만원, IRP 50만원씩 총 100만원을 납입하세요. 연말 정산 시기를 놓쳐도 자동으로 최대 한도를 채울 수 있어 절세 혜택을 완벽하게 챙길 수 있습니다"
놓치면 후회하는 위험 관리 전략
IRP와 연금저축은 장기 투자 상품이므로 위험 분산이 필수입니다. 많은 투자자들이 초기 설정을 잘못해 수익률 손실을 경험하고 있습니다. 올해 변경된 제도를 활용해 안전자산과 위험자산을 적절히 배분하면 연평균 7% 이상의 수익률도 가능합니다
1. IRP 안정형 30% + 공격형 40% 배분
• IRP는 예금·채권 등 안정자산을 30%, 국내외 주식형 ETF를 최대 70%까지 투자할 수 있습니다. 현재 시장 상황에서는 안정 30% + 공격 40%로 시작해 나이와 성향에 따라 조절하는 것이 최적입니다
2. 연금저축은 글로벌 분산 펀드 집중
• 연금저축펀드는 미국 S&P500, 나스닥100 등 글로벌 지수 추종 펀드에 집중 투자하세요. 최근 3년간 연평균 12% 이상 수익률을 기록한 상품들이 많아 장기 복리 효과가 극대화됩니다
3. 연 1회 리밸런싱으로 수익 보호
• 시장 변동성이 클 때는 연 1회 자산 배분 비율을 재조정하세요. 수익률이 높은 자산을 일부 매도해 안정자산으로 이동시키면 하락장에서도 손실을 최소화할 수 있습니다
